Проблема мошеннического получения кредита на другого человека стоит очень остро. Связано это, прежде всего, с глобальной информатизацией банковских и кредитных процедур.
Как действуют мошенники?
Технически оформление кредита возможно при наличии паспортных данных лица без предоставления оригинала документов.
Механизм получения кредита следующий: мошенник получает паспортные данные будущей жертвы, затем находит микрофинансовую организацию, которая выдает займы в ускоренном порядке (обычно такие организации не проверяют достоверность представленных данных, ограничиваясь лишь формальными проверками). Далее мошенник получает денежные средства на банковский счет или счет, открытый в какой-либо платежной системе, а затем обналичивает денежные средства.
В крупных банках подозрительные документы и транзакции проверяются службой безопасности, поэтому мошенники обычно взаимодействуют с online-МФО, предоставляющими займы без личного посещения — дистанционно.
В последнее время мошенники предпочитают получать кредитные средства на лиц пожилого возраста. Представляются работниками банков или сотрудниками силовых ведомств: МВД, ФСБ, Следственного комитета. Далее сообщают, что для сохранения средств на расчетном счете необходимо оставить заявку на кредит online и посетить ближайшее отделение банка для подписания документов. После получения кредита жертва переводит денежные средства на якобы «безопасный счет», денежные средства с которого обналичиваются злоумышленником.
Механизм получения кредита следующий: мошенник получает паспортные данные будущей жертвы, затем находит микрофинансовую организацию, которая выдает займы в ускоренном порядке (обычно такие организации не проверяют достоверность представленных данных, ограничиваясь лишь формальными проверками). Далее мошенник получает денежные средства на банковский счет или счет, открытый в какой-либо платежной системе, а затем обналичивает денежные средства.
В крупных банках подозрительные документы и транзакции проверяются службой безопасности, поэтому мошенники обычно взаимодействуют с online-МФО, предоставляющими займы без личного посещения — дистанционно.
В последнее время мошенники предпочитают получать кредитные средства на лиц пожилого возраста. Представляются работниками банков или сотрудниками силовых ведомств: МВД, ФСБ, Следственного комитета. Далее сообщают, что для сохранения средств на расчетном счете необходимо оставить заявку на кредит online и посетить ближайшее отделение банка для подписания документов. После получения кредита жертва переводит денежные средства на якобы «безопасный счет», денежные средства с которого обналичиваются злоумышленником.
Другим ходовым способом является так называемая помощь в получении кредита. Жертва обращается в организацию, которая обещает за определенное вознаграждение помочь в получении кредита на крупную сумму и по низкой процентной ставке. Обычно стоимость таких услуг составляет около 20%. После получения денежных средств, они также обналичиваются, а организация исчезает.
Региональные особенности
Отследить динамику по регионам РФ достаточно трудно, так как кредиты в микрофинансовых организациях получаются дистанционно, то есть без личного посещения организации. Например, на паспортные данные жителя Иркутска оформляется кредит в МФО, зарегистрированной
в г. Москве.
в г. Москве.
Кого чаще обманывают?
Относительно категории населения, подверженной данному бедствию, можно лишь отметить, что зависит это от специфики способа получения кредита. Оказаться потерпевшим по статье 159 УК РФ «мошенничество» может любой совершеннолетний, так как наши паспортные данные содержатся во множествах информационных баз потребительских сервисов, в которых часто случаются «утечки».
Как проверить наличие кредита?
Рекомендуем регулярно обращаться через «Госуслуги» с запросом на получение информации их Центрального каталога кредитных историй, которая содержит данные о заемщике и банковской организации.
Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?
Если злоумышленники смогли оформить кредит и получить денежные средства, то рекомендуем незамедлительно обратиться в полицию, а также связаться с организацией-кредитором и уведомить их о произошедшем устно и письменно. Также следует заменить паспорт, так как его реквизиты скомпрометированы и могут быть использованы мошенниками в будущем.
Как себя обезопасить на будущее?
Для того чтобы обезопасить себя от мошенничества следуйте основным правилам: не оставляйте документы в качестве залога; в случае утери паспорта незамедлительно обращайтесь в полицию с заявлением; не используйте личные данные в сети «Интернет»; не сообщайте никому коды из СМС банка.
Помните: сотрудники правоохранительных органов никогда не будут просить от вас какие-либо коды и пароли, требовать посещения кредитных организаций.
