Распространенные сегодня мошеннические транзакции связаны с перечислением денег на счета физических лиц. Заморозка переводов, на мой взгляд, должна быть избирательной.
И что касается механизма списания денег, мне кажется, плательщик должен по истечении этого срока собственными действиями тоже подтвердить свое желание их перевести. Помимо персонификации получателя клиенту должна быть обеспечена возможность видеть географию платежа, т.е. куда, в какой город или страну уходят деньги.